What should I do when I don`t recognize a charge? ...or a practical giude to chargebacks

Most people check their charges only once a month or once every 3 months (3 months is not recommended however as it`s way too long and you might end up abused by fraudsters). Some other people check it online before the statements are being issued which is more adequate as one could thus see potential multiple billing, fraudulent charges so on..

Then the next thing that is advisable would be to check for the contact phone number next to the charge. The reason for that is simple - in over 40% of the cases the charges are legitimate just that showing under a different brand than what you are used to call the store. Say for example you had a charge for $7.55 showing from COFFEE RET. 888-555-2343 but you don`t remember having paid it to Coffee anything but do remember a $7.55 charge from STARBUCKS. It is just an example of how charges might show - I`m not by no means implying that`s how Starbucks charges show.

Considering it helpfully for Consumers and Companies both to be aware of this misunderstanding I have put together a list of merely suggestions on how can things get straightened out before any of the parties ends up with loss.

Step 1) Look for the phone number next to the charge.
Why would you do it? One good reason is because sometimes the Merchant that shows on your statement and the name of the store (online or not) may be different.

Step 2) Call the number in case you are having doubts on the legitimacy of a charge. Once you call that number ask for what that Company sells or what their area of business is. This way you ensure you will not dispute/ chargeback a legitimate charge.

Step 3) Once you know what the Company does or sells decide whether you or some secondary cardholder (usually family members) used it to pay for the respective Goods or Services.

Step 4) Check with your family (if you have a spouse, child or another member as authorized user of your account) if they purchased the respective product or if they know/ recognize the respective charge.

Step 5) If you do recognize the charge eventually than everything is clear and you don`t need to chargeback anymore. Usually chargebacks raise tension between a company and the respective chargeback account holder. The reason for that is the chargeback fee on top of the Amount. Companies cannot accept overlooking the chargeback fees as these come included in the monthly loss Amount. You might find yourselves in the situation that a Company will deny future business from you on the basis of a irresponsible chargeback.
Overall
is nothing but loss of time and money for both parties involved if you chargeback a legitimate charge that you temporarily don`t recognize and rush to report it to the bank.


Step 6) If neither you nor any other authorized user of your account recognizes that charge then go ahead and fill in the corresponding forms with your bank. The banks usually respond quick to chargeback requests and issue it without to much investigation solely upon Card holder`s request. Some other banks actually encourage their Customers to check with the Merchants before a credit card dispute.

Step 7) Even if a chargeback is filed that doesn`t make it final. The whole process entitles the Merchant to provide evidence that the respective person actually participating in the transaction. If pertinent proof is provided then it gets reversed and the Card owner gets billed again for the Amount of the Conditional credit he or she had previously been given.

Plata pri PayPal - o experienta personala

De cateva luni PayPal accepta deschiderea de conturi PayPal din Romania. De aproximativ 6 saptamani ofers si posibilitatea ca romanii sa accepte plati prin PayPal si sa retraga banii in conturile deschise la bancile care le-au emis cardurile.

Ceva nou pana aici? Poate doar certitudinea ca acum poti accesa o piata globala si ca depinde de tine cum folosesti aceasta oportunitate. Exista persoane care sunt nemultumite si care considera PayPal inca un obstacol de netrecut. Personal, inca inainte de a exista posibilitatea deschiderii unui cont - nu exista Romania in drop down meniul de pe paypal.com - am contactat PayPal prin email si la telefon.

Le-am explicat si trimis analize de piata cu cat ar putea ei castiga daca ofera aceasta optiune pentru romani, le-am explicat unde e Romania in lume si ce inseamna. Recunosc ca imi pierdusem orice speranta la un moment dat pentru ca tot nu imi permiteau deschiderea unui cont.

Intamplator aflu dupa vre-o 2 saptmani dupa ce renuntasem la orice speranta ca cineva in interiorul companiei luase o decizie. Aflu ca poti sa iti deschizi cont si nu cred...este unul din membrii promotorii de la okazii.ro cu o experienta in Germania pe online. Un tip cu suflet si cu minte. Punem pariu si imi deschide site-ul si imi arata fara a uita sa adauge: "Asa suntem noi, romanii, nu credem pana nu vedem".

In doua zile aveam cont cu card atasat cu tot. Incep sa il folosesc - pentru inceput doar pentru a plati, eBay incepe sa devina o experienta si mai placuta.

Singura problema pana in momentul de fata pe care am avut-o a fost in momentul in care calatoream prin vecini (Austria, Ungaria) si accesez contul de PayPal iar automat PayPal mi-l blocheaza si imi cere fax. Nici-o problema, folosind un transmitator de fax online scanez si trimit pasaport, cardurile din cont si incep sa sun la Customer Service PayPal.

4-5 zile mai tarziu contul back to fully functional si nu mai trebuie sa prezint vre-o justificare. Am jucat dupa regulile lor si am castigat si eu si ei.

PayPal confera multe avantaje fata de serviciile Money Gramm sau WU insa dezavantajul major este ca limiteaza suma maxima pe care o poti retrage intr-o luna sau intr-o zi. Jumatatea plina este ca suntem mai integrati pe online decat in politica si asta e sansa majora care ni se ofera in contextul actual.

Internet Fraud Advisory

Internet Fraud Advisory. Updated daily
Iata un raport in care se regasesc detalii despre unele banci ce opereaza la nivel global si care au lacune in sistemul de preventie a fraudei.

Articolul este in limba engleza insa datele sunt actualizate zilnic iar cei care raporteaza sunt fie victime fie investigatori privati ce opereaza la un nivel global.
Veti gasi in aceasta lista banci din Anglia pana in Singapore si Statele Unite.

O alta resursa interesanta si utila din punctul meu de vedere este si cea pe care o putem gasi la Internet Ripoff Reports - un fel de rapoarte sau de plangeri depuse de victime delapidate la nivel international.

Elementele unei tranzactii online

Plata utilizand cardul are beneficii multiple. Exista separat doua mari categori: plata prin intermediul internetului si plata offline la POS sau la magazin direct.

Avantajul major al platii online - deoarece la acest aspect ne vom referi mai pe larg - ofera avanajul major al economisirii de timp. Mai exact luati in calcul daca ati prefera mai degraba sa asteptati in rand la o coada timp de jumatate de ora sau utilizand accesul prin internet la contul dumneavoastra online sa platiti factura la electricitate, telefon sau la furnizorul de gaze asezati confortabil la biroul de acasa sau de la locul de munca?

De fapt beneficiile platii online nu se rezuma doar la economisirea timpului cat ati astepta la coada ghiseului bancii dar si timpul cheltuit pentru a ajunge acolo si apoi inapoi unde aveti de continuat activitatile dumneavoastra curente.

Mai jos este descris modul in care functioneaza o tranzactie online precum si elementele solicitate pentru autentificare in cursul unei asemenea tranzactii.

In primul rand pe langa numarul complet al cardului (nu trebuie sa va ingrijorati atunci cand conexiunea este securizata si standardul de securizare 3 D Secure este afisat pe pagina) se ca solicita si introducerea unui cod de verificare. Codul de verificare sau CVV2 reprezinta la Visa, Mastercard, Discover si chiar la o parte din cardurile American Express ultimele trei cifre de pe partea din spate a cardului. Mai jos in fotografie se vede un exemplu cu localizarea acestui cod de verificare.

CVV2
CVV2 sau cod de verificare

Pe de alta parte in cazul cardurilor American Express (in Romania se pot obtine in exclusivitate prin Bancpost) CVV2 corespunde unui alt cod localizat pe partea din fata a cardului si este format din 4 cifre. Mai corect acesta este de fapt un CID (Card Identification Digit) si este cel care ar trebui utilizat in cazul posesorilor de American Express. Diferenta este ilustrata prin imaginea de mai jos.

Amex CID

Pe data de 9 mai a existat o tentativa de phishing si asupra Bancpost tot prin mesaj de tip “phishing”.

Principiul este acelasi Spam sau corespondenta electronica nesolicitata prin care se cere utilizatorilor serviciului Fastbanking sa se autentifice pe un site ce pare a fi dar nu este autorizat in nici un fel de catre Bancpost.

Ca urmare a acestor tentative ilegitime site-ul respectiv a fost inchis insa nu exista nici-o garantie ca acest gen de tentative nu se va repeta.

Aceasta tentativa a fost anuntata intr-un comunicat de presa de catre oficialii Bancpost si prelucrata dintr-un material provenit de la Agentia Rompress